Orçamento Pessoal: O Primeiro Passo para o Controle Financeiro

Junho 17, 2024

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Iniciamos a nossa jornada rumo a uma educação financeira sólida e à construção de um futuro próspero. Na primeira publicação da coluna, compartilhei minha experiência pessoal e como comecei a trilhar meu caminho na educação financeira. Meu objetivo aqui é guiá-lo passo a passo na construção de um futuro financeiro estável e próspero. Para isso, é fundamental que confie no processo e tenha paciência. Educação financeira e vida financeira são construções que, assim como uma casa, exigem etapas e uma ordem específica. Você não pode começar a construção de uma casa pelo telhado, certo? Primeiro vem a fundação e, em seguida, o restante. Na vida financeira, o processo é o mesmo: existe um passo a passo, e aqui será seu canal para aprender e juntos construirmos o futuro financeiro que almejamos.

Importância do Orçamento Pessoal

Antes de iniciarmos, vamos entender algumas informações importantes:

Endividamento: Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 78,1% da população brasileira está endividada. Essa estatística reforça que a raiz dos nossos problemas está na falta de educação financeira, algo cultural em nosso país.
Desistência no início: Mais de 70% das pessoas que começam a cuidar das finanças ou investir desistem nos primeiros meses. Aqui estão os principais motivos:
- Não seguir o passo a passo adequado: pulam etapas e querem resultados imediatos.
- Falta de pensamento a longo prazo: isso gera impaciência e ansiedade, levando à desistência diante das dificuldades.
- Crença em fórmulas milagrosas: querem encurtar o caminho ou pular etapas, acreditando em soluções rápidas.
- Falta de disciplina e comprometimento: cuidam de todas as áreas da vida, mas não dedicam tempo e disciplina à área financeira.

Começando pelo Orçamento

Pronto, entendemos pontos importantes para desenvolver nosso foco. Vamos seguir adiante. Você pode estar se perguntando: “Existe um passo a passo? Estou perdido e não sei por onde começar. Já tentei inúmeras vezes e desisti. Tenho dificuldades com finanças e isso faz com que eu não tenha vontade de aprender mais sobre o assunto.” Para qualquer desses questionamentos, minha resposta é a mesma: deve-se iniciar pelo orçamento.

O que é um Orçamento Pessoal?

Um orçamento pessoal é uma ferramenta essencial que permite controlar o fluxo do seu dinheiro, proporcionando uma visão clara de suas finanças. Ele ajuda a identificar para onde vai o seu dinheiro e onde você pode economizar. Ter um orçamento bem estruturado é o primeiro passo para construir uma base financeira sólida.

Passos para Criar um Orçamento Eficaz

Análise das Receitas
- Identifique todas as suas fontes de renda, incluindo salário, rendimentos de investimentos, trabalhos freelance, etc.
- Registre esses valores de forma detalhada.
Análise das Despesas
- Categorize e registre todas as suas despesas mensais. Divida-as em categorias como habitação, alimentação, transporte, lazer, etc.
- Não se esqueça de incluir despesas fixas (como aluguel) e variáveis (como alimentação).
Estabelecimento de Metas Financeiras
- Defina metas de curto, médio e longo prazo. Essas metas podem incluir pagar dívidas, economizar para uma viagem, ou investir para a aposentadoria.
- Estabeleça prazos realistas para atingir essas metas.
Ajuste e Revisão Regular do Orçamento
- Revise seu orçamento mensalmente para garantir que está no caminho certo.
- Faça ajustes conforme necessário para acomodar mudanças nas suas receitas ou despesas.

Ferramentas Práticas para Gerenciamento Financeiro

É importante buscar a ferramenta que melhor se adapta às suas necessidades, seja através de um caderno, bloquinhos ou planilhas. A sugestão é começar com o que funciona para o seu perfil, em vez de seguir modas ou fórmulas que podem não ser eficazes e acabar levando à desistência. Comece pelo que funciona e vá melhorando e adaptando conforme necessário. Abaixo, apresento duas opções de planilhas gratuitas que podem ser personalizadas para iniciar a rotina de orçamento. Desenvolvi minha própria planilha, que será disponibilizada ao final das etapas, pois ela exige um passo a passo que estamos construindo juntos.

Planilhas de Orçamento

Planilha de Orçamento Pessoal Básico
- Descrição: Uma planilha simples e acessível online, que pode ser facilmente personalizada conforme as necessidades individuais. Permite acompanhar receitas, despesas e metas financeiras de forma clara e organizada.
- Link de Acesso https://docs.google.com/spreadsheets/d/1pfb3fziu8RfRHOjSE1PSmXxNfu4TTr0828e9sKsK76U/edit?usp=sharing
- Vantagens: Gratuita, acessível de qualquer dispositivo com internet, fácil de usar e personalizável.
Planilha de Orçamento Pessoal – Excel
- Descrição: Uma planilha básica de orçamento no Excel, ideal para quem prefere trabalhar off-line. Inclui categorias de receitas e despesas, além de espaço para metas financeiras.
- Link de Acesso https://www.unicred.com.br/centralconexao/suasaudefinanceira/materiais-gratuitos/modelo-de-planilha-de-orcamento/
- Vantagens: Personalizável, pode ser usada off-line.

Exemplos Práticos e Dicas para Manter o Orçamento

Lidar com Despesas Imprevistas: Reserve uma parte do seu orçamento para emergências.
Estratégias para Cortar Custos: Identifique gastos desnecessários e veja onde pode economizar.
Revisão Mensal: Dedique um tempo todo mês para revisar suas finanças e fazer os ajustes necessários.

Conclusão

Criar e manter um orçamento pessoal é o alicerce para uma vida financeira saudável e próspera. Ao compreender suas receitas e despesas, estabelecer metas financeiras claras e revisar seu orçamento regularmente, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se de que essa jornada requer paciência, disciplina e comprometimento.

Seguindo os passos descritos e utilizando as ferramentas sugeridas, o primeiro e mais importante passo em direção ao controle total das finanças será dado. Com o tempo, pequenas mudanças nos hábitos financeiros podem trazer grandes resultados, proporcionando maior segurança e liberdade para fazer escolhas importantes.

Vamos juntos trilhar esse caminho de aprendizado e crescimento financeiro. O próximo passo é começar hoje mesmo a elaborar o orçamento pessoal, construindo um futuro financeiro sólido e próspero.

Até à próxima publicação, onde continuaremos nossa construção com mais dicas e estratégias para prosperar financeiramente.